极速赛车金融的本质 1分钟搭建好你的金融赚钱思

2018-02-28 21:31

  极速赛车金融的本质 1分钟搭建好你的金融赚钱思维金融的本质就三句话:一是为有钱人理财,为缺钱人融资;二是三个词“信用”、“杠杆”、“风险”;三是金融是为实体经济服务的。

  比如银行,一方面,老百姓有钱存在银行里;另一方面,企业需要钱,银行就是在之间起着桥梁,起到中介和服务作用。

  比如保险,保险实际上是人在健康、安全的时候,有余钱买了保险,发生生病、死亡等意外突发事件的时候拿来救急,这个过程是自己给自己一个平衡,当这笔钱放在保险公司,又可以为企业融资提供资金来源。

  证券外汇市场更是如此,老百姓冒一定的风险投资买股票、外汇,取得回报,不管是赚的企业利润分配,还是差价,总之是为有钱人理财的一个桥梁。租赁也一样,一个企业没钱一次性投资10亿,就要借债,如果通过租赁,把一次性的巨额投资转化为日常的租赁费用,那么投资资本和资金就转化为租赁公司的资金,而企业不出这笔钱,摊入运行成本,运行成本增加以后,少交一点所得税,或者产生各种各样的效益。这也一样起到为需要钱的人融资的作用。

  没有信用就没有金融,信用是金融的立身之本,是金融的生命线。为什么要信用?因为信用是杠杆的基础,你有信用,我才杠杆,如果什么事都是1:1的,我拿100块给你,你就我给100块的货物,大家一手交钱,一手交货,就不需要信用了。一旦有信用,就有透支,透支就是杠杆。

  没有杠杆就没有金融。一切金融创新的本质都是平稳的把杠杆放大,一级杠杆1:3,二级杠杆再来一个1:3,整体系统叠加就变1:9,还有三级、四级,甚至隐形杠杆。放大杠杆不难,难的是杠杆级数要和你的掌控性匹配,一切金融危机的本质就是杠杆的失控!

  风险、杠杆、信用,这三件事是互动的,杠杆为手段、信用为基石,边界为风险,信用高的风险当然就低,杠杆比一般也不会太高;杠杆比高的信用就会降低,风险也就比较高。

  金融业必须面向实体经济。因为金融来自实体经济,金融业的发展必须与实体经济的发展相适应。经济成长过程中出现一些非实体经济因素,如金融证券、债券、房地产和金融投机交易,只要控制在适度的范围,对经济是有利的;但如果严重脱离资本和实体经济发展的需要,必然会导致虚假繁荣和泡沫经济。

  金融可以天马行空,但不可以虚无缥缈。所谓在天成象,在地成形。金融的本质就是实体产业投射在天上的影像而已,金融必须踩着实体的节奏。一旦金融脱离实体节奏,就会进入泡沫阶段。金融看似高大上,其实它非常简单!严格说金融不能算是一种专业,而只是一种常识或思维方式。

  “跨空间”就是甲地的人把钱借给乙地的人用,或者反过来。那么谁来实现这种跨时空的资金配置呢?对,主要就是银行等各种金融机构。

  第一,时间是有价值的。今年的100元比明年的100元更值钱,所以今年你借100给别人,明年别人会还你多于100元,比如105元,多出的5元就是利息,包含了时间的价值。

  第二,做金融这件事是有风险的,既然承担了风险就理应得到回报,所以风险也是有价值的。你今年借100元给别人,明年别人可能还不上,因此你要承担风险,所以你得到额外的利息(5元)就是理所应该,利息(5元)也包含了风险的价值。

  第三,科学地衡量风险价值和时间价值。上面的利息5元是怎么计算出来的?为什么是5元不是10元?为什么从甲那儿借(或借给甲)只要5元,而从乙方那儿借(或借给乙)需要10元。这一层技术含量要高一些,有人专门研究这个,并从中套利。

  但对于我们普通人来说,需要认识两点:一是承担风险越高价值回报就越高,所以在购买理财产品的时候就不要轻易被高利息所诱惑,一定要盘算好风险;二是时间越长价值回报越高,所以我们投资要讲求耐心,巴菲特有句名言“想要成为富豪的秘诀是长寿!”就是这个道理。

  每个人都渴望财务自由,但只靠埋头干活,一辈子也很难实现。只有利用好金融工具,有效配置各种资源,才能将财富积累和放大。

  1. 首先明确一点:我们生活在一个全金融时代。2016年,金融市场总量达600多万亿美元,约是全球经济体量的8倍。全球每天金融产品的交易量和中国大半年的GDP差不多(11万亿美金)。不管你抗拒与否,这就是当下的现状。

  2. 金融与日常生活紧密相关。很多人对金融有种“敬畏”的心理,觉得门槛太高,是富人的游戏。其实不然,日常生活的移动支付、房贷车贷、养老保险、投资理财,企业的风投创投、兼并收购、期权分配,都离不开金融。如果能在这些节点利用好金融工具,你的资产状况会大大改变。

  3. 金融是扩大器。它将散落的资金快速、有效地累积起来,数百倍地放大和重新配置社会财富,甚至能左右战争进程。比如,美国南北战争中,北方通过向普通家庭出售债券,筹集了大量资金,而南方因为过度印制钞票导致物价飞涨、经济崩溃,最终输掉了战争。

  4. 金融是时光机。它本质上不是复杂难懂的术语,而是把财富在人生时间轴上移动的工具。没有金融,现在你有100元,只能获得100元的服务;但利用金融,合理配置资源,可以在年轻没钱的时候提前过上好生活,年老时也能获得更多的流动资金,老有所依。

  5. 金融是买卖未来的“商人”。不管是利息、房贷,还是股票、债券,不同的金融工具,风险与收益可能不同。比如,十年前,存10万在银行,十年后变成18万;如果买腾讯的股票,收益大概360万。但它们本质都一样——用现在的资金,对未来时间深度加工,获取收益。

  6. 金融和经济的区别在于视角不同:经济学是“国师之道”,从经济整体运行的角度看财富的创造、积累和分配;而金融学是“百姓之术”,研究企业和家庭的投融资决策、资产的价值变化规律,以及如何让财富保值增值。

  7. 金融市场交易的是看不见、摸不着的“未来”,因此存在严重的信息不对称。比如买一套万科的房子,地段、房子的质量,能够感知和衡量。但万科的股票,让你买的是它未来的发展前景,所以很难判断。这也是金融给人感觉高风险的原因。

  8. 银行、投行、华尔街的工作,就是解决金融领域的信息不对称,可以称它们为“金融中介”——搜集分析信息,尽可能消除交易双方的信息不对称,从中获利。比如银行就是掌握了储贷两方信息,然后对已有资金进行更优配置,从中赚取存贷利息差。

  9. 金融的特性:一,利用杠杆放大社会财富;二,信息不对称,只有少部分精英全面掌握信息。两者合力就容易导致一个结果——拉大贫富差距,造成“穷者越穷,富者越富”的马太效应。

  10. 中国金融市场是一个强政府指导下,逐步开放的市场。想要在金融市场获利,极速赛车必须关注国家的宏观决策。很多投资界的大佬都热衷于看《新闻联播》,就是这个道理。

  11. 未来,人类的一切都可能被数字化、金融化。一切活动都会被记录成一连串的数字,构成信用记录,转换成“金钱”。比如,蚂蚁金服的芝麻信用,已经可以住酒店免押金、飞机升舱、换优惠券等。及早知道,就能利用其中便利,所以,训练金融思维要趁早。

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