专家传真-金融科重庆幸运农场技 给资產管理业

2018-02-14 10:14

  在金融科技浪潮中,资產管理业者不能置身事外。图为金融科技创新嘉年华,创新团队介绍新应用。图/本报资料照片

  近期有几个新闻,让我们相信2018年民眾对于金融科技发展将愈来愈有感。首先欧盟的支付服务方针(PSD2,Payment Service Directive 2)要求欧洲银行从今年1月要把支付服务和相关数据开放给特定支付市场的参与者,希望达到活络市场竞争并强化消费者保护。当银行不管是自发或被要求将大门对外敞开,未来开放银行(Open Banking)浪潮让银行业者得以与其他业者进行多元化合作。

  过去谈到金融科技,往往认为银行将首当其衝,然而麦肯锡《全球银行年度报告》直指掌握消费者数据与消费习惯影响力的电商平台才是银行业最大的威胁,金融科技反而可能是助力。

  金融科技让科技业分秒必争的快速竞争作风注入银行业的基因,银行业者如果正面看待这些新崛起的金融科技业者,善选优质具创意、技术的合作对象,银行可以专心做好自己的核心放贷业务,消费者也能有机会享受到更多有效率、便利服务,形成三赢的局面。

  尤其金融產品同质性偏高情况下,很容易流入价格竞争,需要透过革命性的杀手级產品/服务,达到差异化。随着台湾金融科技监理沙盒法案今年正式上路,我们可期待国内的金融业将很快可以看到有别于以往的新面貌。

  根据调研机构Aite Group的金融服务业2018十大趋势报告,也提到科技与金融业的界线将模糊、行动支付与卡片支付平分天下、应用程式介面(API)及open banking将蔚为话题,在资產管理业方面,并预期业者将寻求利基点以避免杀价竞争、客制化&以客户中心的全套理财方案、人工智慧(AI)导入应用及后续监管出炉、加密货币投资兴起、顾问平台技术应重视整合能力迎向数位化等等新趋势。

  身为资產管理业者,我们深获启发,在金融科技浪潮中,资產管理业者绝对不能置身事外,在发行產品、销售產品外的范畴外,资產管理业者还大有可为。元大投信一向很重视创新及投资人服务,除了產品创新、服务创新,也正搭上金融科技的全球大趋势,将创新能量扩展至金流、交易流、资讯流等不同面向的突破发展,在投资理财需求外,更迈向解决生活理财之问题,带给投资人更大便利性。

  以金流服务来说,随着金融科技发展与法规开放,已经着手进行现金基金化的部分,例如可运用目前元大投信推出的薪丰理财功能,当客户有閒置资金时可以先停泊至货币型基金,当有买进股票等投资需求、或是固定支出需求时,再转帐至指定银行帐户进行交割,有利完整客户生活理财、投资理财之需求。未来也希望进一步达到将现金股票化、将基金单位数作为支付工具等。

  我们将来目标朝向可以扩增与银行通路合作,推广ETF產品给银行族、基金族,突破目前ETF大部分只在券商的交易流模式。而这背后有待法规与金融科技技术日益成熟、异业间技术合作,共同促成ETF新生态系统(ETF eco-system),为台湾资產管理开辟新蓝海!

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